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　　据央行网站消息ღ◈ღ，为贯彻落实党中央ღ◈ღ、国务院决策部署ღ◈ღ，完善扩大消费长效机制ღ◈ღ，更好满足消费领域金融服务需求ღ◈ღ，近日中国人民银行ღ◈ღ、国家发展改革委ღ◈ღ、财政部ღ◈ღ、商务部ღ◈ღ、金融监管总局ღ◈ღ、中国证监会等六部门联合印发《关于金融支持提振和扩大消费的指导意见》（以下简称《意见》）ღ◈ღ。

　　《意见》以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导ღ◈ღ，深入践行金融工作的政治性ღ◈ღ、人民性ღ◈ღ，引导金融机构从消费供给和需求两端强化金融服务ღ◈ღ，满足各类主体多样化融资需求ღ◈ღ，推动扩大高质量消费供给ღ◈ღ，助力释放消费增长潜能ღ◈ღ。《意见》从支持增强消费能力ღ◈ღ、扩大消费领域金融供给ღ◈ღ、挖掘释放居民消费潜力ღ◈ღ、促进提升消费供给效能ღ◈ღ、优化消费环境和政策支撑保障等六个方面提出19项重点举措ღ◈ღ。

　　《意见》指出ღ◈ღ，要夯实宏观经济金融基础ღ◈ღ，支持居民就业增收ღ◈ღ，优化保险保障ღ◈ღ，积极培育消费需求ღ◈ღ。强化结构性货币政策工具激励ღ◈ღ，加大对服务消费重点领域信贷支持star467ღ◈ღ，发展债券ღ◈ღ、股权等多元化融资渠道智能建筑保温ღ◈ღ，ღ◈ღ。

　　《意见》强调ღ◈ღ，要聚焦消费重点领域加大金融支持ღ◈ღ，结合消费场景和特点创新金融产品ღ◈ღ，持续推动消费领域金融服务提质增效ღ◈ღ。优化消费支付服务ღ◈ღ，健全消费领域信用体系建设ღ◈ღ，加强金融消费权益保护ღ◈ღ。

　　下一步ღ◈ღ，中国人民银行将会同有关部门加快推动《意见》各项政策实施落地ღ◈ღ，强化跟踪监测ღ◈ღ，指导金融机构持续加大消费领域金融支持力度ღ◈ღ，为更好发挥消费对经济发展的基础性作用提供有力金融支撑ღ◈ღ。

　　为深入贯彻党中央ღ◈ღ、国务院决策部署ღ◈ღ，推动大力提振消费ღ◈ღ，完善扩大消费长效机制ღ◈ღ，强化商品消费和服务消费金融供给ღ◈ღ，更好满足消费领域金融服务需求ღ◈ღ，现提出以下意见ღ◈ღ。

　　支持提振和扩大消费ღ◈ღ，是金融服务实体经济的重要内容ღ◈ღ，是金融工作政治性ღ◈ღ、人民性的具体体现ღ◈ღ。要坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导ღ◈ღ，深入贯彻落实党的二十大和二十届二中ღ◈ღ、三中全会和中央经济工作会议精神ღ◈ღ，完整ღ◈ღ、准确ღ◈ღ、全面贯彻新发展理念ღ◈ღ，不断完善金融服务体系ღ◈ღ，提升金融服务能力ღ◈ღ，聚焦消费重点领域和环节加大金融支持力度ღ◈ღ，为更好发挥消费对经济发展的基础性作用提供有力支撑ღ◈ღ。

　　坚持促进优化供给与扩大需求相结合ღ◈ღ。把实施扩大内需战略同深化金融供给侧结构性改革有机结合起来ღ◈ღ，加大消费供给的金融资源投入ღ◈ღ，提升消费需求的金融服务水平ღ◈ღ，促进生产ღ◈ღ、分配ღ◈ღ、流通ღ◈ღ、消费良性循环ღ◈ღ。

　　坚持金融创新与市场化绿色办公楼建筑ღ◈ღ，ღ◈ღ、法治化相结合ღ◈ღ。鼓励金融机构在依法合规ღ◈ღ、风险可控的前提下ღ◈ღ，优化金融资源配置ღ◈ღ，加强金融产品和服务创新ღ◈ღ，为消费领域提供多样化ღ◈ღ、差异化金融服务ღ◈ღ，有针对性地满足合理消费融资需求ღ◈ღ。

　　坚持线上服务和线下支持相结合ღ◈ღ。不断强化金融服务与消费场景的融合ღ◈ღ，基于移动终端载体ღ◈ღ，运用互联网ღ◈ღ、大数据等技术手段ღ◈ღ，拓宽线上金融支持消费渠道ღ◈ღ，强化线下金融服务ღ◈ღ，提供便捷高效的消费金融支持ღ◈ღ。

　　（一）夯实宏观经济基础ღ◈ღ，稳定消费预期ღ◈ღ。加大实体经济支持力度ღ◈ღ，强化金融与财政ღ◈ღ、产业等政策协同联动ღ◈ღ。实施好货币政策ღ◈ღ，加强逆周期和跨周期调节ღ◈ღ，综合运用准备金ღ◈ღ、再贷款再贴现ღ◈ღ、公开市场操作等多种货币政策工具ღ◈ღ，保持流动性充裕ღ◈ღ，持续推动社会综合融资成本下降ღ◈ღ。实施好财政政策ღ◈ღ，更好发挥消费在畅通国民经济循环ღ◈ღ、拉动经济增长中的积极作用ღ◈ღ。健全投资和融资相协调的资本市场功能ManBetX万博体育网页版ღ◈ღ，推动中长期资金入市ღ◈ღ，促进资本市场稳定发展ღ◈ღ。

　　（二）支持居民就业增收ღ◈ღ，增强消费信心ღ◈ღ。强化民营和小微企业ღ◈ღ、个体工商户等吸纳就业能力强的经营主体金融服务ღ◈ღ。深入实施创业担保贷款政策ღ◈ღ，鼓励因地制宜适当放宽创业担保贷款申请条件ღ◈ღ，简化审批流程ღ◈ღ，促进符合条件的个人和企业创业增收ღ◈ღ。加快推进劳动ღ◈ღ、资本star467ღ◈ღ、知识ღ◈ღ、技术等要素市场化配置和融资服务机制健全完善ღ◈ღ，增加居民家庭可支配收入ღ◈ღ。创新适应家庭财富管理需求的金融产品ღ◈ღ，规范居民投资理财业务ManBetX万博体育赞助皇马ღ◈ღ，ღ◈ღ，提高居民财产性收入ღ◈ღ。

　　（三）支持优化保障体系ღ◈ღ，提升消费意愿star467ღ◈ღ。鼓励金融机构研发符合参加人养老需求ღ◈ღ、具有长期限特征且具有一定收益率的个人养老金专属产品ღ◈ღ，促进养老财富储备和稳健增值ღ◈ღ。加快推进商业保险年金产品创新ღ◈ღ。扩大商业健康保险覆盖面ღ◈ღ，提升服务保障水平ღ◈ღ。发展商业长期护理保险ღ◈ღ。推动商业健康保险加大创新药支持力度ღ◈ღ，满足人民群众多层次ღ◈ღ、个性化的健康保障需求ღ◈ღ。支持发展老年旅游保险ღ◈ღ，鼓励扩大旅游保险覆盖面ღ◈ღ。

　　（四）发挥信贷支持主渠道作用ღ◈ღ。鼓励金融机构建立健全内部组织架构和专业团队ღ◈ღ，提供精准ღ◈ღ、高效ღ◈ღ、便捷的消费领域金融服务ღ◈ღ。在风险可控的前提下ღ◈ღ，创新优化信贷产品ღ◈ღ，加大对符合条件的消费行业经营主体首贷ღ◈ღ、续贷ღ◈ღ、信用贷ღ◈ღ、中长期贷款支持力度ღ◈ღ，满足消费领域多样化金融需求ManBetX万博体育网页版ღ◈ღ。鼓励利用政府性融资担保增信措施ღ◈ღ，支持更多消费领域贷款投放ღ◈ღ。推广互联网ღ◈ღ、大数据等技术与消费金融的融合应用ღ◈ღ，优化线上消费信贷产品申请ღ◈ღ、审批和放款流程ღ◈ღ，提高消费融资便利度ღ◈ღ。支持金融机构提升风险管理能力ღ◈ღ，在确保覆盖经营成本和商业可持续前提下自主理性定价ღ◈ღ，合理适度扩大客户支持范围ღ◈ღ，促进消费贷款提质增量ManBetX万博体育网页版ღ◈ღ，增强金融服务可持续性ღ◈ღ。

　　（五）强化结构性货币政策工具激励ღ◈ღ。鼓励引导金融机构针对批发零售ღ◈ღ、住宿餐饮ღ◈ღ、文体娱乐ღ◈ღ、旅游ღ◈ღ、教育ღ◈ღ、居民服务等服务消费重点领域的各类经营主体发放贷款ღ◈ღ，支持其提升服务消费供给质效ღ◈ღ。设立服务消费与养老再贷款ღ◈ღ，额度5000亿元ღ◈ღ，对21家全国性金融机构以及5家属于系统重要性金融机构的城市商业银行发放的服务消费重点领域贷款ღ◈ღ，可按照贷款本金的100%申请再贷款ღ◈ღ。用好用足支农支小再贷款额度ღ◈ღ，对其余地方法人银行机构发放的服务消费重点领域涉农ღ◈ღ、小微企业贷款ღ◈ღ，给予相应支持ღ◈ღ。

　　（六）加大债券市场融资支持力度ღ◈ღ。支持符合条件的文化ღ◈ღ、旅游ღ◈ღ、教育等服务消费领域企业发行债券ღ◈ღ。鼓励符合条件的科创企业通过债券市场募集资金ღ◈ღ，推动智慧养老ღ◈ღ、智能医疗等消费产品提质升级ღ◈ღ。支持符合条件的消费金融公司star467ღ◈ღ、汽车金融公司ღ◈ღ、金融租赁公司发行金融债券ღ◈ღ，拓宽资金来源ღ◈ღ，扩大消费信贷规模ღ◈ღ。推动个人汽车ღ◈ღ、消费ღ◈ღ、信用卡等零售类贷款资产证券化增量扩面,促进盘活信贷存量ღ◈ღ，提升消费信贷供给能力ღ◈ღ。

　　（七）积极发展股权融资ღ◈ღ。支持生产ღ◈ღ、渠道ღ◈ღ、终端等消费产业链上符合条件的优质企业通过发行上市ღ◈ღ、“新三板”挂牌等方式融资ღ◈ღ。引导社会资本加大对服务消费重点领域投资ღ◈ღ，通过“长期资本”“耐心资本”满足长周期消费产业融资需求ღ◈ღ。积极发挥私募股权投资基金和创业投资基金作用ღ◈ღ，加大对处于种子期ღ◈ღ、初创期企业的股权投资ღ◈ღ。鼓励有条件的地方利用政府投资基金ღ◈ღ，以市场化方式参与康养ღ◈ღ、文旅等消费重点项目和数字ღ◈ღ、绿色等新型消费领域ღ◈ღ。鼓励发行消费ETF等特色投资产品ღ◈ღ。

　　（八）拓展多元化消费融资渠道ღ◈ღ。引导消费金融公司提升自主获客和自主风控能力ღ◈ღ，合理确定贷款综合利率水平ღ◈ღ。发挥汽车金融公司专营特色功能ღ◈ღ，丰富居民购车消费信贷产品供给ღ◈ღ，做好对汽车经销商的信贷支持ღ◈ღ。规范小额贷款公司业务发展ღ◈ღ，聚焦服务小微企业ღ◈ღ、个体工商户和农户等群体促进扩大商品服务生产和消费ღ◈ღ。鼓励商业银行ღ◈ღ、消费金融公司ღ◈ღ、汽车消费公司和小额贷款公司在符合监管要求前提下ღ◈ღ，相互合作ღ◈ღ、优势互补ღ◈ღ，开发符合各类消费场景需求的金融产品ღ◈ღ。

　　（九）推动扩大商品消费ManBetX万博体育网页版ღ◈ღ。鼓励金融机构多渠道ღ◈ღ、多方式做好消费品以旧换新金融服务ღ◈ღ。加大对报废机动车回收拆解ღ◈ღ、废旧家电回收及家电以旧换新ღ◈ღ、家装厨卫“焕新”ღ◈ღ、生活必需品保供相关企业信贷支持力度ღ◈ღ。积极开展汽车贷款业务star467ღ◈ღ，综合借款人信用水平ღ◈ღ、还款能力等ღ◈ღ，合理确定贷款发放比例ღ◈ღ、期限和利率ღ◈ღ，适当减免汽车以旧换新过程中提前结清贷款产生的违约金ღ◈ღ。加强对绿色智能家电家居生产和消费的金融支持ღ◈ღ，优化审批流程ღ◈ღ，提升服务质效ღ◈ღ。强化金融支持外贸企业拓内销力度ღ◈ღ，完善内贸险服务ღ◈ღ，扩大外贸优品消费ღ◈ღ。

　　（十）支持发展服务消费ღ◈ღ。坚持促消费与惠民生相结合ღ◈ღ，加大对服务消费重点领域信贷支持力度ღ◈ღ，结合服务消费具体场景和特点ღ◈ღ，提供个性化ღ◈ღ、差异化金融产品和服务ღ◈ღ。增加对批发零售ღ◈ღ、餐饮住宿ღ◈ღ、家政服务ღ◈ღ、养老托育等领域信贷投放ღ◈ღ，重点丰富适合小微企业的信用类金融产品ღ◈ღ，支持经营主体产业升级ღ◈ღ、业态融合ღ◈ღ，助力挖掘基础型服务消费潜力ღ◈ღ。围绕文化旅游ღ◈ღ、体育ღ◈ღ、娱乐ღ◈ღ、教育培训ღ◈ღ、居住服务等领域创新融资模式ღ◈ღ，在依法合规ღ◈ღ、风险可控前提下结合产业发展周期适当延长贷款期限ღ◈ღ，积极开展应收账款ღ◈ღ、知识产权等质押融资业务ღ◈ღ，促进激发改善型服务消费活力ღ◈ღ。

　　（十一）助力培育新型消费ღ◈ღ。探索金融支持数字消费ღ◈ღ、绿色消费ღ◈ღ、健康消费等新型消费的有效渠道和方式ღ◈ღ。加强金融创新ღ◈ღ，支持发展体验消费ღ◈ღ、智能消费ღ◈ღ、定制消费等消费新模式ღ◈ღ。鼓励金融机构与商家合作开发适合新型消费特点的金融产品和服务ღ◈ღ，积极参与商家促消费活动ღ◈ღ，为消费者适当减费让利ღ◈ღ。引导金融机构依法合规与社交电商ღ◈ღ、直播电商等开展合作ღ◈ღ，健全适应互联网贷款业务特点的内部管理机制ღ◈ღ，在风险可控ღ◈ღ、权责明确的基础上ღ◈ღ，合理确定授信额度ღ◈ღ、期限和利率ღ◈ღ，积极满足商户和消费者融资需求ღ◈ღ。

　　（十二）支持消费基础设施建设ღ◈ღ。围绕文旅体育设施ღ◈ღ、赛事演艺场馆ღ◈ღ、医疗养老设施ღ◈ღ、通信基站ღ◈ღ、充电装备ღ◈ღ、适老改造等消费基础设施建设重点领域ღ◈ღ，探索创新适应资金需求特点的金融产品和融资模式ღ◈ღ。鼓励金融机构主动对接消费领域重大工程ღ◈ღ、重点项目ღ◈ღ，优化金融产品和服务ღ◈ღ，根据借款人资信状况和偿债能力ღ◈ღ、项目投资回报周期等ღ◈ღ，优化贷款审批条件ღ◈ღ，合理设置贷款期限ღ◈ღ，加大贷款投放力度ManBetX万博ღ◈ღ。ღ◈ღ。支持国际消费中心城市ღ◈ღ、消费新业态新模式新场景培育建设ღ◈ღ，为步行街（商圈）改造提升ღ◈ღ、商业设施改造提升ღ◈ღ、社区便民服务设施建设ღ◈ღ、县域商业体系建设提供全产业链条ღ◈ღ、全生命周期金融服务ღ◈ღ。支持符合条件的消费基础设施发行基础设施领域不动产投资信托基金ღ◈ღ。

　　（十三）支持商贸流通体系建设ღ◈ღ。鼓励金融机构加大对交通ღ◈ღ、物流ღ◈ღ、仓储ღ◈ღ、供应链等商贸流通项目信贷支持力度ღ◈ღ，支持骨干市场设施ღ◈ღ、冷链物流基地ღ◈ღ、乡镇商贸中心ღ◈ღ、商场超市ღ◈ღ、集贸市场等改造升级ღ◈ღ，加快推进数字化商品流通建设ღ◈ღ，降低综合物流成本和终端消费成本ღ◈ღ。探索开发针对农村电商的专属贷款产品ღ◈ღ，打通农村电商资金链条ღ◈ღ。做好航运企业金融服务ღ◈ღ，提高海运ღ◈ღ、水运信贷供给ღ◈ღ，支持建设国际海运ღ◈ღ、内陆水运物流网络ღ◈ღ。深化信息协同和科技赋能ღ◈ღ，结合商业应用场景ღ◈ღ，为商贸ღ◈ღ、物流ღ◈ღ、供销企业提供资金结算ღ◈ღ、财务管理等综合服务ღ◈ღ。

　　（十四）持续优化支付服务ღ◈ღ。支持金融机构聚焦“食ღ◈ღ、住ღ◈ღ、行ღ◈ღ、游ManBetX万博体育网页版ღ◈ღ、购ღ◈ღ、娱ღ◈ღ、医”等重点消费场景ღ◈ღ，持续推进支付便利化建设ღ◈ღ，有效提升现金ღ◈ღ、银行卡ღ◈ღ、移动支付ღ◈ღ、数字人民币等各类支付方式的兼容性ღ◈ღ，为消费者提供更高效ღ◈ღ、便捷的支付体验ღ◈ღ。持续提升适老化支付服务水平ღ◈ღ，优化重点领域外卡受理环境ღ◈ღ，深化信用卡消费与各类场景的合作ღ◈ღ，有效满足老年人ღ◈ღ、外籍来华人员等群体支付服务需求ღ◈ღ。鼓励试点地区在消费领域积极稳妥推行数字人民币ღ◈ღ。

　　（十五）健全消费领域信用体系建设ღ◈ღ。依托全国信用信息共享平台加强消费领域信用信息归集共享ღ◈ღ，支持征信机构依法依规深化对消费领域信用信息的共享应用ღ◈ღ，精准识别各类商户ღ◈ღ、消费者信用状况ღ◈ღ，打造满足消费领域金融服务需求的专业化信用产品和服务ღ◈ღ，以信用建设推进信用贷款投放ღ◈ღ。推动行业协会ღ◈ღ、商会信用体系建设ღ◈ღ。开展“诚信兴商宣传月”活动ღ◈ღ，营造诚信守法的营商环境ღ◈ღ。

　　（十六）加强金融消费权益保护ღ◈ღ。建立健全金融消费者权益保护机制ღ◈ღ，将金融消费者权益保护贯穿于金融业务全流程ღ◈ღ、各环节ღ◈ღ，强化金融产品和服务信息披露ღ◈ღ，规范产品营销宣传和销售行为ღ◈ღ。加强数据安全和个人信息保护ღ◈ღ，强化合作机构管理ღ◈ღ，严格规范逾期催收行为ღ◈ღ。完善金融消费纠纷处理机制ღ◈ღ，构建运转高效的业务咨询和投诉处理渠道ღ◈ღ。加强金融消费者教育ღ◈ღ，倡导健康消费文化和习惯star467ღ◈ღ，引导合理借贷ღ◈ღ、理性消费ღ◈ღ，自觉防范ღ◈ღ、抵制非法集资及电信网络诈骗等非法金融活动ღ◈ღ。

　　（十七）加强组织统筹和协调推动ღ◈ღ。各地金融管理部门要加强与当地发改ღ◈ღ、财政ღ◈ღ、商务及消费相关行业主管部门的沟通协调ღ◈ღ，充分发挥金融与财政ღ◈ღ、产业等政策合力ღ◈ღ，因地制宜搭建政金企合作机制ღ◈ღ，切实做好金融支持提振和扩大消费工作ღ◈ღ。各金融机构要统筹内部资源ღ◈ღ，强化公司部门和零售部门协调联动ღ◈ღ，及时制定本行金融支持消费具体实施细则ღ◈ღ。

　　（十八）完善统计监测和考核评估ღ◈ღ。研究完善消费相关领域贷款统计口径ღ◈ღ，强化部门间信息共享ღ◈ღ，提高金融支持消费工作针对性和有效性ღ◈ღ。各地金融管理部门要加强对消费领域融资情况的监测分析ღ◈ღ，督导金融机构持续完善融资管理和服务ღ◈ღ。鼓励各地结合实际ღ◈ღ，探索开展金融支持消费政策效果评估并加强结果运用ღ◈ღ，推动金融机构加大信贷资源投入ღ◈ღ。

　　（十九）强化工作宣传和信息报送ღ◈ღ。加强金融支持消费的政策和产品宣传ღ◈ღ，丰富宣传形式ღ◈ღ、扩大宣传范围ღ◈ღ，让更多企业和个人及时获得消费领域金融信息和服务ღ◈ღ。中国人民银行各省级分行要定期报告金融支持消费各项工作进展ღ◈ღ、存在问题ღ◈ღ，提出政策建议ღ◈ღ。各金融机构要认真总结相关工作经验ღ◈ღ、典型案例和问题建议ღ◈ღ，及时向金融管理部门报告star467ღ◈ღ。